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【评论】从“凤凰方案”到“风险露出” 民生银行风险缺失在哪?

来源:网络整理 作者:八闽 人气: 发布时间:2017-04-21
摘要:银行风险事件频发,商业银行风控才能能否形同虚设?

从2015年开端施行“凤凰方案”转型,到现在钢贸事件、股东事件、性骚扰事件,再到近日30亿理财案,国内第一家股份制民营银行——民生银行一直露出风控的薄弱。

与此同时,民生银行(600016)股价在达到9.99元高点之后已经连跌4个月之久。截至4月20日,民生银行股价为7.90元。在本钱市场中,投资者已经开端用脚投票。

4月18日,民生银行北京营业部航天桥支行被爆多名私人银行客户购置以“不凡系列”为主的保本保息理财产品,系支行行长张颖等人伪造,涉案金额或高达30亿元。令人大跌眼镜的是,这款被民生银行在年报中屡次提及,竭力推出的资管品牌,却成了支行行长诈骗招牌。

随着事件发酵,民生银行北京航天桥支行行长、副行长以及多名理财经理已被公安机关带走,众多投资者在航天桥支行祭\行切磋处理处罚处罚打算。

18日晚间,民生银行发布公告显示,“本公司发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,立刻向公安部门报案。目前,张颖正在承受公安部门查询造访,本公司已建立工作组,力争尽快查明事实。”

同时,19日下午,民生银行官方发布的一则“关于理财你想知道的都在这里”伴侣圈海报显示,“截至目前,我行‘不凡资产办理系列’个人理财产品均依照合同约定按时兑付了本金及收益。”

从目前民生银行给出的信息或可以判断,数百名购置“份额转让”的理财产品,不是民生银行自营的产物,但大局部均为民生主打系列“不凡资产办理”品牌。依据民生银行2016年年报显示,截至2016年末理财产品存现规模达到1.4万亿,增幅34.89%,增速位于行业前茅。

从目前事件状况来看,这是一起规模宏大的飞单业务。2014年,银监会下发《关于2014年银行理财业务监督工作的带领意见》体现,银行出售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产物在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,客户可根据编码在中国理财网查问信息。

依据投资者反响状况显示,不少投资者从2016年开端逐渐购置所谓的“份额转让”的理财产品,至今已经过去一年。假如不是投资者不经意间的询问,这种形式还将持续。从工夫跨度以及金额规模来看,一两个银行工作人员很难能够将流程把控得这么严丝合缝,不断没有出现问题。要不就是支行等做局技能花样高妙、环节层层相扣,要不就是民生银行风险内控环节形同虚设。

无论理财案件最终成就如何,民生银行在人员、场所办理方面,都存在着极大漏洞,并且这家支行是民生银行明星支行,金融资产在全行排名第一。在一些内部风控查抄中,也并未发现张颖等人的不法行为。

数年前,创新、小微事业部不断是民生银行的一张招牌。民生银行用各种鼓励体制,一直鼓励一线员工开拓市场。数据显示,2011年末,民生银行资产总额为2.2万亿,而到2016年末,民生集团资产总额达到5.89万亿。五年间,资产总额增长近3倍。此中,小微金融在2015年前,处于高速增长阶段,并在多个行业、地区获得较大市场份额,但是也留下了小微金融不良高企的恶果,此中不乏风险控制的缺失,以及办理涣散缘故。

此前,在温州、上海等金融效劳程度较高的江浙地区,很多以贷款业务为重的中介公司,在协助企业获取贷款时,都市在被其他银行回绝之后,再次考试测验从民生银行停止贷款,因为这样胜利的概率较高。然而,恶果在温州危机之后,银行所处江浙沿海地区的不良高企。

同时,在业内,民生银行业务激进、敢于创新,并在体制、企业文化以及鼓励政策之下,敢于监管套利,打政策擦边球,这和近几年频频被爆出风控危机不无关系。在办理层一味追求资产规模快捷扩张,业务占比提升的同时,也反映出了商业银行在内部风险控制步调的掉队。

随着银监会对违规事件处罚力度越来越大,民生银行一直出如今银监会行政处罚信息名单之中。

2017年3月份,银监会发布行政处罚信息,民生银行上海分行由于“2012年、2013年,未能通过有效的内部控制门径发现并纠正其员工私售行为,内部控制重大违背审慎运营规则”,被上海银监局做出责令其改过、罚款人民币50万元的处罚决定。中苍生生银行南通分行,因解决无真实贸易配景的银行承兑汇票贴现,被罚30万元。在2016年,民生银行亦收到不少罚单。

从行政处罚信息中可以看出,违规贷款、私售、单据等,散布在多个业务领域内,亦能反映出民生银行在内部风险控制方面存在一些问题。

在2017年3月9日银监会例会中,对于风险防控,民生银行资产办理部总经理何力介绍道,“一是风险办理内活力制,建设委员会决策机制,造成内部制衡、外部制约的风险办理格局;二是专业风险办理才能。民生银行将风险办理部门划分为公司、零售、金融市场三大风险办理领域,建设专业的金融市场风险办理部门和团队,逐步造成反映迅速、办理专业、风控有效的风险办理才能;三是建设定期监视机制。民生银行阐扬内部独立审计的稽核功能,定期对资管重点业务及办理流程停止查抄、督导和优化。”

对于商业银行而言,自身就是办理风险。在风控办理中,风控机制、文化以及办理人员缺一不成,不然就将构成风控漏洞,一直侵蚀银行利润。

此外,4月19日,据财新报导称,民生银行原副行长赵品璋被查询造访。依据赵品璋履历可以看出,1996年,民生银行筹建之际,赵品璋便追寻原行长董文标,入主民生信审、风控板块,2008年升任副行长,主管风险与信贷。在其任内,小微、商贷通开展迅猛,不良高企。

责任编辑:八闽
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