首页 华安县 八闽新闻 关注 科技 财经 汽车 房产 图片 视频

银行

旗下栏目: 股票 理财 民生 银行

轻型银行:银行如何将资产规模与利润脱钩

来源:网络整理 作者:八闽 人气: 发布时间:2017-09-13
摘要:换句话说,商业银行摆脱以往依赖“融资(补充本钱金)-放贷(扩充资产规模)-收入增长(实现收入增长)-再融资”的传统开展形式,实如今脱离资产规模扩张的状况

社科院副院长蔡昉11月预测称,“十三五”期间中国经济增速的下限是6.2%,上限是6.7%。展望2017年,中国宏不雅观经济下行压力不减,诸多市场机构预测宏不雅观经济增速在6.5%-6.7%之间。2016年经济增速能够稳定在6.7%,主要受房地产市场的支撑。而在中央当局增强房地产市场调控的状况下,2017经济增速可能会下滑至6.5%摆布。

  社科院副院长蔡昉11月预测称,“十三五”期间中国经济增速的下限是6.2%,上限是6.7%。展望2017年,中国宏不雅观经济下行压力不减,诸多市场机构预测宏不雅观经济增速在6.5%-6.7%之间。2016年经济增速能够稳定在6.7%,主要受房地产市场的支撑。而在中央当局增强房地产市场调控的状况下,2017经济增速可能会下滑至6.5%摆布。

  三、2017年银行业开展趋势预测

  在上述配景下,将来一年银行业很可能呈现如下开展趋势:

  净利润增速可能进入“零时代”。2016年宏不雅观经济增速很可能是6.7%,前三季度商业银行净利润增速为2.8%。中国银行依据相关数据测算称,经济增长是影响银行盈利才能最重要的因素,GDP增速每下降1个百分点,净利润增速将下降9个百分点摆布。按此测算,假如2017年经济增速为6.6%,则商业银行利润增速将不够2%;而假如经济增速为6.5%,则利润增速将只要1%。除工行、农行外,将有更多上市银行在2017年利润增速不够1%,步入“零时代”。

  不良率可能进入“2时代”。中国银行测算称,不良贷款率与经济增速存在稳定的相关关系,且可能存在鲜亮的加速特征,即当经济增速持续下降时,信誉风险的释放速度将有所加大。2016年三季度末,商业银行不良贷款率为1.76%,相比2015年末提升0.09个百分点。2017年经济增速放缓趋势未变,商业银行不良贷款率可能回升,迫临2%。除农行外,将有更多上市银行不良率超过2%。

  在不良贷款回升、商业银行盈利才能下降的配景下,商业银行拨备笼罩率还将持续下降。除工行、中行、建行外,将有更多的商业银行拨备笼罩率跌破150%的监管红线。

  个人信贷或将持续增长。银行业人士体现,因为实体经济盈利才能下降,个人按揭贷款依然是银行最重要的信贷投放领域。这一趋势很可能在2017年持续。从目前的宏不雅观环境判断,2017年宏不雅观政策很可能是稳健的货币政策+积极的财政政策,以当局主导的基建投资将是重要支撑。因而,2017年眉月份对公贷款规模仍然会惯性冲高,但二季度后逐步回落。

  更多民间本钱进入银行业。民营银行试点始于2014年,首批设立五家,分别为网商银行、微众银行、民商银行、华瑞银行、金城银行。2015年银监会官方表态称,民营银行申设不再设限,成熟一家审批一家。2016年3月,银监会主席尚福林体现,要依照成熟一家就设立一家的准则,来推进新设民营银行的工作。2016年相继有重庆富民银行、四川但愿银行、湖南三湘银行获批。约莫2017年将会有更多民营银行获批,进入银行业的民间本钱增多。

  城商行、农商行A股“上市潮”。2016年,江苏银行、贵阳银行、上海银行、杭州银行、常熟农商行、江阴农商行、无锡农商行等7家城商行及农商行登岸国内本钱市场。时隔九年之后,A股市场迎来城商行、农商行的“上市潮”。依据中国证监会截至2016年11月24日的数据,吴江农商行和张家港农商行已通过发审会,微商银行、威海银行、兰州银行、青岛农商行、浙江绍兴瑞丰农商行处于上市受理步骤中,已在香港上市的哈尔滨银行、盛京银行也处于上市受理的步骤中。此中局部银行或将在2017年在国内本钱市场陆续挂牌上市。

  四、几个热点问题探讨

  1、轻型银行:银行如何将资产规模与利润脱钩

  所谓“轻型银行”,是指商业银行建设本钱耗费少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。

  换句话说,商业银行摆脱以往依赖“融资(补充本钱金)-放贷(扩充资产规模)-收入增长(实现收入增长)-再融资”的传统开展形式,实如今脱离资产规模扩张的状况下,银行营业收入、净利润却快捷增长。

  今年以来,一个显著厘革是,以股份制商业银行为代表,利润增长开端与规模增长脱钩。

  前三季度中,招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)、安然银行(000001,股吧)均收缩了资产规模。此中,招商银行三季度末资产规模比去年末增长仅1.63%,为增速最低的上市银行,但其净利润在股份行中排名首位。中信银行、安然银行三季度资产规模也分别减少652亿元、97亿元。

  从收入构造看,则表如今将信贷等“重型”资源转移到零售银行这一各家商业银行转型的标的目的上来。对于公司金融而言,则严控信贷风险,将战略重点转向交易银行、投资银行等专业业务领域。

  详细来看,美欧日等利率市场化成熟市场中,商业银行零售业务收入占比已达40%以上。但是国内银行主要以对公业务为主,零售业务对收入和利润的奉献总体偏低。

  但是,以股份制银行为代表,各家银行都在开端向零售转型。笔者在到场一家股份制银行股东大会时,该行董事长现场对股东体现,以前的时候,没人看得起在深圳蛇口的招商银行。但如今,在零售金融方面,招商银行是其进修和对标的模范。

  从数据看,安然、民生、光大和中信等股份行零售业务收入占比均超过25%,但利润奉献仍偏低,局部银行零售利润占比不及20%。占比力大的招商银行,2016年上半年零售业务营业收入占比47.11%,利润奉献60.26%,充裕表示了零售业务对其的重要性。宁波银行(002142,股吧)和常熟农商行零售业务利润占比也突破30%。

  对公司金融而言,国有大行中的交通银行,股份制银行中的招商银行、中信银行、浦发银行(600000,股吧)等,均组建交易银行部或推出交易银行品牌,将现金办理业务、贸易金融、跨境金融和并购类金融业务重组到一起。其转型思路来源,是2008年金融危机之后投行业务崩塌,但交易银行稳健开展的经历教训。就现实而言,却是对公业务不良回升,是“好企业提早还贷、不良企业不还贷”配景下,银行转型压力下的无法之举。

  2、银行委外2016:债券+策略增加,公募大赢家,券商汇合产物越发主流

  2016年无疑是委外市场合作异常剧烈的一年。

  所谓委外,是指委托人将资金委托给外部机构办理人,由外部办理人依照约定的范围停止主动办理的投资业务形式。

责任编辑:八闽
首页 | 华安县 | 八闽新闻 | 关注 | 科技 | 财经 | 汽车 | 房产 | 图片 | 视频

Copyright © 2015 新闻资讯门户站 版权所有 澳门百家乐官网,网上百家乐,百家乐怎么玩,现金网代理,百家乐游戏,百家乐网址,  技术支持:网站建设

电脑版 | 移动版